Situação Atual
O Open Finance no Brasil tem apresentado avanços notáveis e conquistado posições de destaque globalmente. Atualmente, o Brasil figura entre os 10 principais países no índice de consentimentos realizados, superando até mesmo a Inglaterra. Esse marco coloca o país ao lado de potências como EUA, Canadá, Alemanha e Coreia do Sul.
Dentre os resultados concretos desse avanço, destacam-se:
Economia em Juros: A implementação de linhas de crédito mais acessíveis tem gerado uma economia de R$ 8 milhões em juros de cheque especial, conforme dados de um banco tradicional.
Acesso ao Crédito: A portabilidade de clientes que anteriormente não tinham acesso a produtos financeiros resultou em R$ 1,2 bilhões em crédito adicional, também segundo dados de um banco tradicional.
Recuperação de Crédito: A recuperação de crédito alcançou R$ 240 milhões, evidenciando a eficácia das novas soluções financeiras.
Recentemente, o Banco Central (Bacen) atualizou suas diretrizes regulatórias com ações como a regulamentação de pagamentos agendados e inteligentes, que entrou em vigor em abril de 2024. Em agosto de 2024, novas melhorias nos dados de empregador e dados cadastrais e de contas foram implementadas. Além disso, a discussão sobre a iniciação de pagamento automático via Pix, incluindo a opção de pagamento por aproximação e jornadas sem redirecionamento, está em andamento no Fórum Pix. A nova abordagem permitirá pagamentos semelhantes à experiência de salvar um cartão para pagamentos futuros, com segurança adicional por meio de uma aprovação inicial.
Outras atualizações recentes incluem a versão revisada do guia de experiência do cliente, o manual de monitoramento atualizado, e esforços contínuos para aprimorar o manual regulatório, coordenados pelo Fórum Febraban.
Desafios e Necessidades
Apesar dos avanços, o Bacen identificou algumas dificuldades persistentes, especialmente na adesão de consentimento para pessoas jurídicas (PJ), que ainda é baixa. As instituições enfrentam desafios tecnológicos significativos, necessitando de investimentos consideráveis em segurança para cumprir com a LGPD e manter custos relacionados ao armazenamento de dados. Existe um esforço contínuo para encontrar soluções mais econômicas e integrar áreas de analytics com os interesses de negócios.
Outro ponto crucial é a criação de políticas de armazenamento de dados que validem a necessidade real de manter informações para oferta de crédito. A coordenação das informações em todos os canais é fundamental para garantir uma comunicação clara e eficaz sobre a segurança do Open Finance e para melhorar a velocidade de resposta ao cliente.
Próximos Passos
O Open Finance no Brasil está se preparando para importantes atualizações nos próximos meses:
Pagamento Pix Automático: Esperado para meados de outubro de 2024, o pagamento Pix automático permitirá a programação de pagamentos, como a mensalidade de serviços, para ser debitado automaticamente via Pix na data combinada.
Jornada Sem Redirecionamento: Prevista para meados de novembro de 2024, essa jornada proporcionará uma experiência de pagamento mais fluida, semelhante a ter um cartão salvo para pagamentos futuros.
Integração e Automatização da Análise de Crédito: Em 2025, o foco será unificar e automatizar a análise de crédito dentro do ecossistema Open Finance, promovendo um novo modelo de crédito integrado.
Inovação e Personalização
A hiperpersonalização é uma área de crescente interesse. O uso de inteligência artificial (IA) está se expandindo para antecipar necessidades dos clientes e sugerir melhorias com base em dados como geolocalização, consumo diário e gastos com cartões de crédito. Isso permitirá ofertas de crédito personalizadas e acelerará a aprovação de empréstimos, além de detectar fraudes com maior rapidez.
Recomendações para Instituições
As instituições financeiras devem focar em:
Campanhas de Conscientização: Promover a compreensão do Open Finance entre os clientes.
Times Dedicados ao Open Finance: Criar equipes especializadas para gerenciar o ecossistema e garantir a segurança e eficiência.
Segurança e Portabilidade: Garantir a segurança das APIs e melhorar processos de portabilidade de crédito, salário e fundos de investimento.
Gerenciamento Financeiro: Implementar soluções que ajudem os clientes a gerenciar suas finanças e incentivar o compartilhamento de dados.
Essas ações visam fortalecer o Open Finance, proporcionando maior segurança e eficiência, e impulsionando a inovação no setor financeiro.
Por: Vanessa Cardoso | especialista wBrain